КАСКО и ОСАГО – подводные камни

Страхование транспортного средства сейчас в нашей стране, конечно же, является массовым явлением, а в значительном числе случаев (ОСАГО) также носит обязательный характер. Заключение договоров, получение выплаты, оформление и подача документов – это сейчас привычная тема бесед, практика жизни. Но эти же привычность, обычность служат основанием тому, что владельцы авто уделяют недостаточно времени и внимания вопросам анализу условий договора, правильного выбора страховой компании. Этого можно было ожидать – массовость этой услуги рождает уверенность в том, что «всё к сегодняшнему дню миллионы раз проверено, пройдено другими людьми, стало быть, выбирая средний вариант услуги, нельзя ошибиться». Но это далеко не так. Теперь перечислим подтверждающие такое заключение факты для страхования КАСКО и ОСАГО.

ОСАГО

Здесь многим действительно всё представляется максимально простым. ОСАГО - страхование жестко регламентировано законом, обязательное, стоимость и условия полиса идентичны у всех страховщиков. Единственное, что можно выбирать – саму компанию. Ведь можно заключить договор с нестабильной, имеющей плохую репутацию фирмой? Но глубоко над этим задумываться не требуется, как рассуждают многие автолюбители. Обосновывается этот вывод простыми аргументами, кажущимися правдивыми на первый взгляд:
- Даже в случае, если компания, с которой вы имеете договор ОСАГО, прекратит своё существование, то договор не утратит силу. Закон предусматривает порядок, гарантирующий и в такой ситуации выплаты по факту страхового случая.
- Если я - владелец договора с нестабильной компанией – буду признан пострадавшей стороной, то получить компенсацию будет нужно с компании виновника. Моя страховая компания в этом процессе нисколько не участвует, и её методы работы, репутация, стабильность совершенно не важны.
- Если заключивший договор с ненадежной компанией будет являться виновником повреждений при ДТП, то вся тяжесть проблем падает на сторону пострадавшего. Пострадавшему потребуется тратить силы и время, получая компенсацию по ОСАГО от моей страховой.

Перечисленное выше может показаться логичным, но только для непрофессионала.
В большинстве случаев мы - как пострадавшие – имеем, согласно законодательству, возможность пользоваться правом на прямое урегулирование имеющихся убытков. Что это значит? - Обращение направляете в ту компанию, с которой заключили договор, получаете компенсацию, а в последующем компании проводят между собой взаиморасчеты. Действуя таким образом, вы можете быть избавлены от трудностей получения компенсации у неизвестной или проблемной страховой компании.
В случае если вас признали виновником в ДТП, то есть вероятность опасности, что ваша недобросовестная страховая компания может отказать пострадавшей стороне в выплате. В этом случае пострадавшая сторона может подать иск в суд на ВАС! Что это означает? По минимуму - хлопоты, длительный процесс, а может быть ещё и взыскание с вас суммы компенсации.

КАСКО

Данный случай значительно тяжелее, чем ОСАГО, так как, будучи добровольным видом, КАСКО не имеет детальной регламентации в законодательстве стоимости, условий и других параметров.
При этом мы все обязаны учесть – страховые компании представляют собой обычные коммерческие организации. Их заинтересованность состоит в минимизации расходов (выплаты) и увеличении доходов (через страховые премии). Чтобы иметь возможность снизить расходы, страховые компании способны использовать разные уловки и часть из них содержатся в пунктах договора. Приведём примеры того, что вы можете для себя "открыть" при скрупулезном чтении договора. Что договор имеет формулировки, допускающие разные толкования, перечень повреждений, подлежащих компенсации, у этой компании далеко неполон, модель страхуемого авто отнесена к «группе риска». Укажем очень яркий образец: вы страхуете по КАСКО автомобиль, в том числе от хищения. В один совсем не прекрасный день ваше авто исчезает. Обращаемся в страховую компанию за компенсацией и получаем мотивированный отказ в выплате от страховой компании. Основания? ГАИ это происшествие квалифицировало как угон, а вы застраховали авто от хищения!

Какие выводы нужно сделать из изложенного выше? При любом виде страхования автомобиля (и страхования вообще) следует обязательно поинтересоваться положением на рынке, репутацией, рабочей практикой компании, с которой заключается договор. В случае, по крайней мере, КАСКО также необходим анализ юристом текста конкретного документа. А эти задачи невыполнимы без привлечения профильных специалистов, юристов данной сферы, знакомых с практикой рассмотрения споров, состоянием дел на рынке, практикой деятельности отдельных компаний.