Украина современное государство с развитой банковской системой. Такая система немыслима без работы по кредитованию, в противном случае она просто превращается в набор расчетно-кассовых центров. Такой вид банковских услуг как автокредитование представлен в Украине в полном объеме. Вместе с тем надо четко различать положение в этой сфере до кризиса и в настоящее время. До кризиса все обстояло благополучно и выглядело примерно следующим образом.
Автокредитами занималось более двадцати банков. Услуги предоставлялись самые различные на всевозможных условиях, что было обусловлено конкуренцией на рынке автокредитов и борьбой буквально за каждого клиента. Годовые процентные ставки составляли от 13% до18,9%.Широко варьировались программы кредитования, в частности применялись такие интересные программы как, buy -back и trade-in. Программа buy-back предоставляла заемщикам, заплатившим примерно 25-30 процентов стоимости автомобиля в виде первоначального взноса, выплатить оставшуюся сумму в момент окончания срока действия кредитного договора. Причем в течение этого срока он мог продать автомобиль, опять же в кредит с условием, что новый владелец погасит оставшуюся сумму(обратный выкуп).
Продажа кредитных авто по программе trade-in позволяла владельцам подержанных автомобилей сбыть их в качестве первоначального взноса при получении займа. Сроки кредитования были различными в основном до 7лет. При таком положение дел с кредитами, кредитные авто на первичном рынке продаж составляли более 50%.
Кредитные автомобили были доступны, и Украина занимала седьмое место в Европе по количеству проданных автомобилей в год. После того как кризис добрался до Украины, ситуация очень изменилась. По причине возросших рисков, прокатившейся волны невозвратов займов и многих других причин, банки практически прекратили кредитование. Авторынок Украины потерял 78% объема продаж, в Европе хуже дело обстоит только в Исландии и Литве. За прошедшие два года банки пытались переориентироваться и выработать новые стратегии кредитования в условиях нынешнего положения дел в мировой экономике. Однозначного универсального лекарства не нашел никто. Поэтому сейчас картина довольно пестрая. С одной стороны банки пытаются наладить привлекательные программы кредитования совместно с производителями, с другой пытаются кредитовать покупателей по программам, где все риски банка свалены на заемщика или поручителя.
В среднем предложение по кредитованию сегодня выглядит таким образом: заемщик должен быть резидент Украины в возрасте до 60 лет, можно 65 на момент погашения займа, но должен быть в этом случае поручитель. Первоначальный взнос от30 до 50 процентов в зависимости от стоимости автомобиля. Процентная ставка составит примерно 26-28 процентов в год. Стандартные схемы погашения плюс атомобиль будет являться залогом по кредиту и 2,5-3 процента комиссионных. Под иностранными автомобилями в Украине понимают все авто иностранных марок, включая собранные в Украине.
Основная перспектива сегодня все-таки будет находиться в сотрудничестве с автопроизводителями и совместном кредитовании авторынка.
_______________________________________________________________________________________________
